เพราะในปัจจุบันไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่หันมาใส่ใจเรื่องสุขภาพและความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น การวางแผนชีวิตช่วงเกษียณโดยเฉพาะการวางแผนทางการเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม ดังนั้น “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” จึงเป็นเครื่องมือสำหรับวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณที่น่าสนใจ สามารถเพิ่มความมั่นใจให้ชีวิต “เกษียณสุข” ช่วยคุ้มครองรายได้หลังเกษียณ โดยคุณจะได้รับเงินคืนเป็นงวดเมื่อถึงอายุเกษียณ จนกว่าจะเสียชีวิต
ซึ่ง “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” มีความโดดเด่นในเรื่องการคืนเงินให้ผู้เอาประกันเป็นประจำทุกรอบเวลาที่ตกลงตามเงื่อนไขประกันภายหลังหยุดชำระเบี้ยแล้ว เสมือนมีรายได้คงที่ต่อเนื่องถึงแม้ว่าจะอยู่ในช่วงที่เกษียณอายุแล้วก็ตาม3 ข้อดีของประกันแบบบำนาญ คือ
1. เป็นตัวช่วยออมเงินแบบอัตโนมัติ สำหรับการออมเพื่อเกษียณ เพราะความเสี่ยงต่ำประกันแบบบำนาญมีลักษณะเหมือนนำเงินออมแต่ละเดือนฝากเข้าบัญชีไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด โดยผลตอบแทนที่ได้จะอยู่ในรูปแบบเงินบำนาญที่แบ่งจ่ายเป็นรายเดือนเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ ทำให้เงินต้นที่จ่ายไปไม่หาย และมีรูปแบบความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่วันที่เริ่มต้นทำสัญญา จึงทำให้รูปแบบประกันชนิดนี้มีความเสี่ยงต่ำ
2. ช่วยประหยัดภาษีเมื่อถึงปลายปีที่ต้องวางแผนเรื่องภาษี ประกันบำนาญช่วยให้จ่ายภาษีน้อยลง โดยค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญจะให้ความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ในอัตรา 15% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน RMF และกองทุน SSF แล้ว สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
3. เป็นหลักประกันของคนข้างหลังได้ เพราะมีกำหนดรับผลตอบแทนชัดเจนประกันบำนาญสามารถระบุเงินบำนาญที่ต้องการได้ตั้งแต่วันที่เริ่มทำสัญญา ทำให้มีความแน่นอนในเรื่องของผลตอบแทน สามารถตอบโจทย์เรื่องรายได้หลังเกษียณ ทำให้ง่ายต่อการวางแผนชีวิต ช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย และลดความกังวลใจภายหลังเกษียณอายุได้
และนอกจาก 3 ข้อดีนี้แล้ว การทำประกันชีวิตแบบบำนาญยังช่วยวางแผนความคุ้มครองสุขภาพเพิ่มเติม ส่วนใหญ่ผู้ที่เกษียณอายุแล้วจะเลิกส่งเบี้ยประกันสุขภาพเพราะมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นทุกปี แต่ในทางกลับกันค่าใช้จ่ายภายหลังเกษียณอายุมักหมดไปกับการดูแลรักษาสุขภาพ จึงอยากได้รับความคุ้มครองจากประกันสุขภาพอย่างต่อเนื่อง ดังนั้น วิธีที่จะช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบาได้ คือ การมีประกันแบบบำนาญที่จ่ายเงินคืนในช่วงหลังเกษียณ ซึ่งคุณอาจจะนำเงินในส่วนนี้มาใช้สำหรับการวางแผนจ่ายเบี้ยฯ ประกันสุขภาพ หรือใช้สำหรับดูแลตัวเองในช่วงหลังจากเกษียณได้เช่นกัน
ซึ่งประกันชีวิตแบบบำนาญที่ เอไอเอ อยากแนะนำนั่นก็คือ AIA Annuity Sure ประกันบำนาญ เพื่อการเกษียณอย่างสำราญ ให้คุณมีเงินประจำไว้ใช้หลังอายุ 60 ปี
แผนนี้เหมาะกับใครบ้าง?
1. คนที่มองหาเงินบำนาญ เป็นรายได้ประจำช่วงวัยเกษียณ
2. คนที่มองหาความมั่นคงในระยะยาว และได้ผลตอบแทนที่ดี
3. มองหาประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ประกันบำนาญสามารถลดหย่อนภาษี (สูงสุด 300,000บาท)
จุดเด่น AIA Annuity Sure
● เป็นแผนประกันสำหรับการวางแผนเกษียณให้ได้ตัวเลขที่แน่นอนสำหรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
● เป็นแบบประกันที่การันตีการรับประกันไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ
● สามารถวางแผนการชำระเบี้ยได้ทั้งระยะสั้นเพียง 9 ปี หรือ ออมสบายระยะยาวถึงอายุ 60 ปี
● ใช้ลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมได้สูงสุดอีก 200,000 บาทจากประกันชีวิตแบบทั่วไป
● รับบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยจนถึงอายุ 90 ปี อีกทั้งเป็นแผนประกันบำนาญรุ่นใหม่ที่ได้ IRR สูง
